騳学理财-T-Class基金
一直对T-Class基金很模糊，今天下决心捋一下：） 注意： T系列基金只是创造退休收入流的一种选择 - 而不一定是最好的选择。 其他选择可能包括： 年金策略/ annuity strategies 基金的系统取款计划 / systematic withdrawal plans from regular mutual funds 隔离基金/ segregated funds RRSP / RRIF maturity strategies 。 收入（Income)和现金流量（Cash Flow） 收入和现金流量之间存在重要的税收差异。收入在所得税申报表中报告并产生纳税义务，而现金流量不会报告，也不会触发税收。 投资者有两种方法可以从投资中产生免税现金流：从TFSA账户提款，在非注册投资账户中持有T级公司级共同基金。 T级资金提供月度分配，包括资本回报（ROC）。大多数T级基金允许投资者提取高达每年年初确定的股票公平市场价值的8％，或每年固定的金额。任何超出客户需求的ROC分配都可以再投资;因此ROC可以根据客户在特定年份的需求进行定制。 ROC的分配减少了T级基金的调整后成本基数（ACB）以用于税收目的。当T级基金的股票被出售，或者T级基金的ACB最终达到零时，才会最终会触发资本收益。 T级基金可以提供以下功能和优点： ◾常规月收入 - 分配在每年年初设定，因此您确切知道每个月会收到多少 ◾可持续现金流 - 目标支出每年重设，可保护您的投资并使其能够支持您的长期现金流需求 ◾税收效率 - 税收效益收入和税收延期两项有吸引力的组合，以及减少政府补助减额的可能 ◾潜在的投资增长 - 您仍然投资于您的基金提供持续的投资增长 ◾可定制的现金流 - 可定制的现金流量选项允许您自定义每月现金流量，最高支付率为6％或8％ http://manulifemutualfunds.ca/media_centre/advisor_en.html#media:9 将列举北美一些比较著名的T级基金及理财高手比如Joel Tillinghast(以后会专门谈论他），敬请期待。 有兴趣的同学可以看看下面 税务和遗产规划 专家米歇尔的例子学习，欢迎联系互相讨论。 补充：加拿大退休收入CPP or OAS的小知识。 ...
